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钱景财富智能理财挑战银行现有传统理财格局iyiou.com

2019-03-11 16:43:30

钱景财富:智能理财挑战银行现有传统理财格局

随着银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联作为载体开展日常业务,许多用户逐渐习惯通过络购买理财产品,形成了互联理财的概念。

在个人理财十分发达的美国,已有一大票互联公司在尝试用算法和络降低用户接受理财规划的门槛,其中比较知名的包括Wealthfront、Betterment。这些平台借由互联所带来智能化数据分析能力,以及互联的低门槛、自动化理财咨询/规划,吸引到大量的国外屌丝用户,展现出良好的发展前景。

以 Betterment 为例,用户提交自己投资条件(风险、收益、金额等),系统则可以依靠专业分析师团队建立起来的投资算法自动给出投资组合。既可以帮你在给定风险下实现化收益,也可以帮你在给定收益下降低风险,而且所有投资组合都是动态调整的。用户可以将多个资金账户绑定为一个虚拟账户,这样在一套报表里就可以将所有的资产配置和携一抹恬淡于时光深处收益情况一览无余。很多人会关心自己的投资收益有没有跑赢一些指数(比如 CPI),而 Betterment 可以给出你直观的收益对比。

在国内,由钱景财富推出的国内首家智能理财平台钱景私人理财已于2014年8月正式上线,钱景私人理财可谓是智能理财的实践者,他完全借鉴了Betterment和WealthFront的交易模式,可为用户自动组合理财产品,并且通过一个简单的计算机接口帮助用户降低费用,提高效率,简化流程。钱景私人理财与这两个交易平台的区别就是不收取用户任何费用。

钱景财富CEO赵荣春表示:国内理财市场的发展远远落后于发达国家,庞大的个人储蓄存款额意味着大多数人的投资渠道极为单一。这一状况的形成有多方面的原因,却也为日益兴起的互联金融带来了广阔的想象空间。毕竟,数十万亿的个人储蓄存款正躺在银行的保险柜里等待被更高的收益唤醒。

而在这个过程中,智能化理财规划服务将是一项重要内容,也有望成为一个突破口。

以钱景私人理财为例:如果你想体验自动理财的投资乐趣,那么才能显示人品的高贵很简单。用户只需要在钱景私人理财APP上创建一个账户,将银行账户与在钱景私人理财注册的账户绑定。然后,根据您的个人情况和财务计划,制定一个投资目标,钱景私人理财可直接帮助用户完成投资。

钱景私人理财还是一个基金组合投资交易平台。这些基金产品组合是由国内权威的第三方基金研究机构德圣基金中心在国内2千多只基金中筛选出来的,通过合理有效的资产配置模型、组合构建策略,以及基于买方的基金投资分析体系,使组合收益率稳定战胜行业基准。

从国外到国内,这些理财规划平台都具有若干共同特征:

1)以互联为主要服务渠道;

2)以自动、智能的算法为用户提供服务,显著降低了服务成本;

3)注重个性化和定制化,面向长尾市场;

4)理财方案清晰、透明,用户享有完全的知情权和选择权;

5)操作简单,用户无需过多的金融知识便可独立进行理财;

6)资金门槛低,普遍门槛在数百美元(国内交易门槛低至100元人民币)左右,与动辄十万、百万量级资产要求的传统理财咨询业大相径庭;

7)大多拥有移动应用,用户可充分利用碎片化的时间与碎片化的资金进行理财。

8)费用透明、低廉;

这些特征源于互联技术与理念在理财规划、咨询事务上的深入应用,体现出鲜明的互联精神(普惠、平等和选择自由)。

从模式上来看,很多传统理财服务的提供者是训练有素的理财师、分析师和基金经理们。这里面的问题也要站在别人的立场来想是,每个服务者所能面对的客户十分有限,这注定其只能是一种贵族理财。但这些互联公司通过将金融专家的知识和经验算法化,让每个服务者所能服务的客户数,同时复制服务者的成本,以此打开了体量庞大的屌丝理财市场。赵荣春说。

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